Как рассчитать страховку КАСКО от угона

Сегодня КАСКО является одной из самых популярных дополнительных услуг для автомобилистов. Так как она позволяет снизить до минимума вероятность возникновения каких-либо трат в случае повреждения машины, её хищения.
Стоимость такого полиса относительно велика, на цену влияет очень большое количество самых разных факторов.

Из каких составляющих складывается цена

На стоимость КАСКО влияет очень большое количество самых разных факторов.
Цена данной услуги складывается из перечня следующих факторов:

  • места положения автомобиля;
  • марки/модели/года выпуска;
  • стоимости;
  • мощности двигателя;
  • состояния/величины пробега;
  • наличия охранных систем, автозапуска;
  • возраста водителя/его пола/стажа;
  • количество допущенных к управлению лиц.

Одним из самых важных факторов является место расположения автомобиля. У страховщиков для каждого региона имеется специальная базовая ставка, которая умножается на специальный поправочный коэффициент.

Причем в некоторых случаях величина данного коэффициента может отличаться в два раза. Например, Росгосстрах для Волгограда установил ставку 1.0, в то же время для Москвы, для аналогичных автомобилей – 1.8.

Очень сильно влияет на стоимость полиса КАСКО тип авто – его модель, марка. Так как в большинстве случаев угонщики автомобилей обращают внимание на какие-либо конкретные модели больше всего внимания.
Чаще угоняются автомобили двух типов:

  • очень дорогие, редкие;
  • распространенные.

Именно для таких типов авто будет самый большой повышающий коэффициент. В первом случае машины крадутся по предварительному заказу. Во втором случае – для последующей разборки на запасные части, для перепродажи.
Аналогичным образом обстоит дело со стоимостью автомобиля. Чем он дороже, тем больше страховой компании придется выплатить сумму в случае его угона.
Соответственно, КАСКО обойдется достаточно дорого именно на автомобили, имеющие высокую стоимость.

Мощность двигателя обычно также учитывается при расчёте цены КАСКО от угона. Но при этом данный параметр сказывается минимально.

Один из самых важных факторов при расчете стоимости полиса от угона – наличие каких-либо охранных систем. Очень многое зависит от класса такой системы, её надежности.

Обычно у каждого предоставляющего рассматриваемую услугу страховщика имеется перечень сигнализаций, являющихся наиболее надежными – при их наличии полис обойдется относительного недорого.

Сказывается наличие автозапуска – при его наличии КАСКО обойдется дороже. Так как угнать оснащенный такой системой автомобиль очень просто.
Как и при расчете стоимости ОСАГО, цена КАСКО от угона зависит от возраста водителя, его стажа и иных важных факторов, связанных с владельцем авто. Но на стоимости полиса данный фактор сказывается минимально.

По какой формуле рассчитывается

Процедура расчета КАСКО только от угона может быть реализована двумя способами:

  • при помощи специального калькулятора, на официальном сайте страховой компании;
  • вручную, используя стандартную формулу.

Первый способ осуществления расчета намного надежнее, так как он учитывает все возможные факторы.

Результат применения онлайн-калькулятора дает возможность получить максимально точный результат. Он будет приближен к сумме, которая будет озвучена желающему застраховаться в офисе компании.

Формула для расчета стоимости страховки вручную выглядит следующим образом:

Стоимость КАСКО=(Тбу×Киз/г.в.×Кв.с.¬¬×Кф.×Кр)+(Тх×Ки×Кп×Кр),

где
Тбу – базовый ущерб;
Киз/г.в. — износ/год выпуска;
Кв.с. — возраст/стаж;
Кф – франшиза;
Кр – рассрочка;
Тх – тариф хищение;
Ки – износ;
Кп – противоугонное оснащение;
Кр – рассрочка.
Причем необходимо обязательно помнить о том, что обозначенные выше коэффициенты сугубо индивидуальны у всех компаний-страховщиков.
Данный момент очень важно учитывать. Формула для расчёта вручную в некоторых отдельных случаях не учитывает все факторы, каким-либо образом влияющие на стоимость полиса КАСКО.

Пример расчета КАСКО только от угона

Проще всего разобраться с процедурой расчета стоимости полиса КАСКО на простом примере.
Например, в компании Росгосстрах она будет выглядеть следующим образом:

Автомобиль:
марка/модель автомобиля Audi A4
год выпуска 2011
стоимость, руб. 1 200 000 рублей
Водитель:
водитель 45 лет
стаж вождения 25 лет
количество 1

Используем следующую формулу:

(Тбу×Киз/г.в.×Кв.с.¬¬×Кф.×Кр)+(Тх×Ки×Кп×Кр)=(61 450 руб.×1.2×1.1×1.0×1.0)+(1.1×1.15×1.0×1.0)=102 609 рублей.

Необходимо лишь помнить, что данная формула имеет некоторую погрешность. Обозначенный выше пример верен только для Москвы, так как вероятность угона данной модели автомобиля на этой территории очень велика.

Например, в Волгограде или же Ростове стоимость КАСКО от угона с различными дополнительными опциями обойдется на 10-20% дешевле. Разница в региональных коэффициентах достаточно велика.

Как снизить стоимость полиса

В большинстве случаев стоимость полиса КАСКО измеряется десятками тысяч рублей. Подобные суммы далеко не всем по карману.
Но при желании можно существенно уменьшить цену данной услуги следующими способами:

  • приобрести страховку в другом городе;
  • уменьшить количество водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • установить специальную охранную сигнализацию;
  • приобрести устройство GPS-слежения;
  • хранить автомобиль в гараже.

Один из самых простых способов уменьшить стоимость страхового полиса КАСКО – приобретение его в другом регионе. Зачастую решающее значение имеет именно региональный коэффициент.
Порой для уменьшения стоимости достаточно просто выехать в соседнюю область, город. Также обязательно необходимо проанализировать предложения от всех страховых компаний.
Порой стоимость полиса КАСКО отличается достаточно существенно у разных страховщиков.
Увеличивает цену полиса количество водителей, допущенных к вождению.

Если же приобретать полис только на одного человека, то таким образом можно снизить его стоимость до минимума. Большинство страховых компаний учитывают при расчете стоимости наличие/отсутствие каких-либо охранных сигнализаций.

Возможно, имеет смысл приобрести надежную сигнализацию – в большинстве случаев это позволяет достаточно существенно снизить стоимость полиса КАСКО от угона.
Особенно это касается специальных систем слежения – GPS. При наличии устройств такого типа угнать автомобиль достаточно сложно.
В случае же если он был похищен, найти его большого труда не составит именно благодаря GPS. Страховые компании снижают цены на авто, оснащенные такими приемниками.
Некоторые даже предлагают услуги по их установке – в счет пробираемого полиса КАСКО.
При расчете стоимости полиса КАСКО от угона страховой агент почти всегда учитывает условия хранения автомобиля:

  • в гараже;
  • на охраняемой парковке;
  • во дворе многоэтажного дома.

Если автомобиль владелец оставляет на ночь в гараже, то необходимо в обязательном порядке обозначить этот момент при расчёте стоимости полиса КАСКО.

Это дает возможность несколько снизить цену услуги, так как угон машины в таком случае становится достаточно проблематичной операцией. Что снижает вероятность её свершения злоумышленниками.

Если же машина располагается на охраняемой парковке, о данном факте стоит обязательно упомянуть. Это также снизит стоимость услуги.

В то же время когда авто оставляется водителем прямо возле дома, на открытом воздухе, цена КАСКО будет максимальной. Необходимо учитывать все обозначенные выше факторы.

Выбор компании и программы страхования

Полисы КАСКО от угона сегодня предлагают практически все страховые компании, работающие в этом направлении. Так как данная услуга является наиболее популярной.
Но при выборе страховщика необходимо учитывать большое количество самых разных факторов.
К наиболее важным стоит отнести его:

  • репутацию;
  • ценовую политику;
  • лояльность к клиенту;
  • наличие дополнительных опций, бонусов.

Перед приобретением полиса необходимо обязательно просмотреть отзывы о конкретной компании от всех её клиентов.

Так как нередко СК по необоснованным причинам отказывают в выплатах даже когда страховой случай действительно присутствует.

Это приводит к необходимости обращаться в суд и затягивает выплату. Не стоит приобретать КАСКО у плохо себя зарекомендовавших компаний, это может привести к множеству проблем.
Ценовая политика – также важный фактор. Многие компании могут предлагать достаточно низкие цены на КАСКО, выглядящие очень привлекательно.

Но не стоит гнаться за дешевизной. Невысокая стоимость может быть признаком какого-либо подвоха, о наличии которого клиент узнать только в момент наступления страхового случая.

Следует внимательно читать условия соглашения перед его подписанием.
Также необходимо учитывать такие факторы, как лояльность к клиентам, информационная поддержка. Это касается консультаций при наступлении страхового случая.

Желательно приобретать полис в СК, где хорошо отлажена работа службы поддержки клиентов. Также многие компании предлагают в комплекте с полисом КАСКО различные дополнительные услуги – они включаются в базовый пакет.

Полис КАСКО от угона – одна из самых востребованных услуг на сегодняшний день. Отчасти именно поэтому многие предоставляющие её компании сильно подняли цены на неё.
Но следует помнить – существует множество способов, при помощи которых можно существенно снизить цену КАСКО.

Видео: Автокаско — полезные советы