Осторожно, банки закрываются! Список лишенных лицензии пополнился сразу 3 банками

    В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю. Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите постоянно обновляемый перечень и принимайте решение.

    Что случилось?

    С начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 15 кредитных организаций. 29 марта 2018 года появилось 3 новых сообщения ЦБ РФ: об отзыве лицензй у банков «АктивКапитал Банк», «Лайтбанк» и «УМУТ». В качестве причин отзыва лицензий традиционно называются нарушения «антиотмывочного» и антитеррористического законов, а также наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

    Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

    Перечень-2018 банков, лишенных лицензии

    В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

    № п/п Название банка Город или регион Дата отзыва лицензии
    1 АО АКБ «АлтайБизнес-Банк» Барнаул 19 января 2018
    2 ООО КБ «Стар Альянс» Москва 25 января 2018
    3 АО АКБ «ПартнерКапиталБанк» Москва 2 февраля 2018
    4 ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк» Москва 2 февраля 2018 года
    5 ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития» Тюмень 6 февраля 2018 года
    6 ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ» Москва 9 февраля 2018 года
    7 ООО КБ «УралКапиталБанк» Уфа 15 февраля 2018 года
    8 ОАО АКБ «Мастер-Капитал» Москва 20 февраля 2018 года
    9 ООО КБ «Алжан» Махачкала 2 марта 2018 года
    10 ООО «Кредит Экспресс» Ростов-на-Дону 15 марта 2018 года
    11 АО «Вэлтон Банк»* Белгород 15 марта 2018 года
    12

    АО «Телекоммерц Банк»

    Тула 21 марта 2018 года
    13 АО «АктивКапитал Банк» Самара 29 марта 2018 года
    14 ООО КБ «Лайтбанк» Москва 29 марта 2018 года
    15 ООО РНКО «УМУТ» Хасавюрт 29 марта 2018 года

    *Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.

    Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось девять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

    Основные причины отзыва лицензии

    Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

    • указание банком недостоверных сведений, в том числе про учредителей в заявлении о выдаче лицензии;
    • неоднократное нарушение требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в течение года);
    • финансовая несостоятельность кредитной организации (недостаток собственных средств для покрытия обязательств перед вкладчиками, утрата капитала);
    • направление финансовому регулятору недостоверных сведений.

    Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

    • универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
    • базовая лицензия — 300 млн рублей.

    Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

    Материалы по теме

    Forbes опубликовал ТОП-100 надежных российских банковНадежные банки

    Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:

  • ПАО Сбербанк.
  • ПАО Банк «ФК Открытие».
  • ПАО РОСБАНК.
  • ПАО «Промсвязьбанк».
  • АО «Райффайзенбанк».
  • АО «Россельхозбанк».
  • ПАО «Московский Кредитный Банк».
  • АО ЮниКредит Банк.
  • Банк ГПБ (АО).
  • Банк ВТБ (ПАО).
  • АО «АЛЬФА-БАНК».
  • Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно значимыми.

    Интересно, что список топовых российских банков по мнению Форбс выглядит несколько иначе — посмотреть подробее этот рейтинг вы можете в статье.

    У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам

    Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно. Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке. Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.

    Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет. И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам — причем облигации, сберегательные сертификаты и пр. не страхуются. Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет. Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *