Подача претензии по КАСКО в страховую компанию

Все вопросы, связанные с претензиями от граждан-водителей к страховщикам, регламентируются новым законом об ОСАГО № 40 от 25.04.02 г. с внесенными последними изменениями 28.11.15 г. (далее – Закон).

Чтобы подать правильно претензию, да так, чтобы страховая компания не смогла ни под каким предлогом отказаться от ее рассмотрения, потребуется изучить Правила, которые действуют в отношении этого вопроса.

Если вы знаете, какие пункты закона на вашей стороне, тогда вы уверенно сможете действовать в отношении компании, которая обязана выплатить вам страховку.

Что это такое

Некоторые граждане-водители, у кого на руках имеется полис КАСКО уже, могли столкнуться с таким неприятным обстоятельством в своей жизни, как игнорирование поданных претензий на работу страховой компании и невыполнение ее обязательств по договору.
Очень часто в последнее время страховщики стали даже переносить на другой почтовый адрес свои отделы по приему пакетов бумаг с претензиями от своих клиентов. Случается так, что даже офисы переезжают в другие города.

Однако стоит заметить, что не может же компания переезжать с места на место каждый раз, когда не хочет заплатить какому-то из клиентов.
Поэтому у большинства водителей, имеющих на руках полис КАСКО, при наступлении случая, когда он вправе получить страховку, есть все шансы начать досудебный процесс решения споров.

Претензией является документ, который относится к разряду требований и направляется должнику с просьбой выполнить свои долговые обязательства на основании заключенного между сторонами договора.

В данном случае по факту неисполнения своих обязательств со стороны страховой компании, выступать документальным гарантом будет страховой договор.
Претензию относят к первичному документу, выступающему ключевым знаком, что досудебный процесс начат. А это может обозначать для страховщика, что клиент вправе будет обращаться в суд, если не удовлетворить его претенциозное требование.
Бывают случаи, когда правовой спор решается без участия суда, но некоторые страховые компании могут и усугубить ситуацию и довести дело до судебного разбирательства.

В случае если составить претензию грамотно, то для клиента открываются все шансы на получение страховки, компенсаций, и неустоек.

По большому счету страховщикам невыгодно тягаться с судебными органами, а потому в большинстве своем претензия всегда срабатывает.
Дешевле будет заплатить клиенту страховку, чем оплатить все расходы, неустойки, компенсации за ущербы, штрафы по судебному делу.
Стоит отметить, что в помощь автовладельцам, существует специальный Комитет, который защищает права водителей перед страховщиками.
Юристы такого комитета – это грамотные специалисты, и они ни перед чем не остановятся, чтобы доказать правоту водителя.
Также правовые специалисты вполне могут помочь составить претензию таким образом, чтобы страховщик выполнил свои обязательства по отношению к страхователю.

В каких случаях подается

Как только наступил страховой случай и клиент, отлично изучивший договор страхования, понимает об этом, он должен подать заявление в свою страховую компанию с просьбой о выплатах.
В случаях, когда страховой компанией не выполняются с ее стороны обязательства по договорам, подается претензия.

Это считается первым шагом к решению серьезной проблемы, когда страховщик уклоняется от положенных клиенту выплат. Вторым шагом может оказаться уже судебный иск и далее судебное разбирательство.

Вообще претензию подают в следующих случаях:

  • сознательное занижение размера страховой выплаты компанией;
  • полный отказ страховщика что-либо выплачивать клиенту;
  • игнорирование поданного заявления;
  • затягивание сроков рассмотрения заявления;
  • затягивание сроков выплат;
  • необоснованные обвинения в несуществующих правонарушениях со стороны клиента (притом, что у клиента есть все доказательства своей невиновности) по договорным обязательствам;
  • занижение компенсационных выплат страховщиком;
  • неправильное проведение экспертизы (специалисты рекомендуют воспользоваться услугами независимого экспертного оценщика);
  • отказ компании рассматривать заключение независимого эксперта, как аргумент для начисления страховых выплат.

Такое начинает вступать в действие тогда, когда страховщик в течение 20 дней после поданного на законных основаниях заявления так и не выплатил клиенту страховку, не направил на ремонт автомобиль или письменно никаким образом не прислал клиенту ответ.
Потому как по закону компания обязана отреагировать каким-то действенным образом на претензию заявителя (п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО № 40 от 25.04.02 г. отредактированном 28.11.15 г.).
Напомним, что до внесенных в закон об ОСАГО новшеств страховщикам на это выделялось 30 дней, сегодня же сроки сократили.

Тот же самый срок регламентируется законом и для рассмотрения любого заявления от клиента страховщиком. На основании пункта 4.22 Положения, которое утверждено российским Банком (Постановление № 431-П от 19.09.14 г., измененное 24.05.15 г.), все заявления подлежат рассмотрению в течение 20 дней, а не 30, как было раньше.

Причем такие заявления должны подаваться со смысловым содержанием, соответствующим тем обстоятельствам, что описаны в пунктах Правил (Положение № 431) – 3.10, 4.1, 4.2, от 4.4 до 4.7, а также – 4.13.
Правила зарегистрированы в Министерстве юстиции под № 34204 от 01.10.14 г., а потому полностью действительные на сегодня.

После того, как обнаружилась, что страховщик нарушил сроки рассмотрения и реагирования на поданное заявление, можно уже направлять претензию.

В нормативном акте закона также говорится о том, что страховая компания обязана рассмотреть претенциозное заявление от клиента, попавшего в аварию или иным образом пострадавшего, в течение 5 дней по вопросам ОСАГО и в течение 10 дней по всем вопросам КАСКО. Кроме этого разрешается законом сразу же подавать иск в суд, не дожидаясь ответа от страховщика.
Безусловно, для судебного органа придется подкрепить свои доводы доказательной документальной базой, в качестве которой на первых порах может выступать заключение независимого эксперта.
В общей сложности схема действия в случае с компаниями-уклонистами в отношении полисов КАСКО может оказаться следующей:

  1. Произошел страховой случай.
  2. Клиент сразу подает заявление на имя своего страховщика (сделать лучше это в течение 5 дней).
  3. Страховщик рассматривает обращение заявителя в течение 20 дней и направляет ему, к примеру, отказ.
  4. Клиент в ответ пишет претензию на имя директора компании и подает иск в суд.
  5. Претензия компанией рассматриваться должна в течение 10 дней.
  6. Судебным органом исковое заявление с приложенными к нему документами (все бумаги, связанные со страховым случаем, документы на авто, персональные гражданские документы, а также заключение независимого эксперта, калькуляция повреждений из мастерской СТОА и фото или видео доказательства с места происшествия) должно быть рассмотрено:
    • в мировом суде – 1 месяц;
    • в районном территориальном судебном отделе – 2 месяца.
  7. После вынесенного судом решения, постановления, оно вступит в силу только по истечении 30 дней.
  8. Исполнительный лист изготавливаться должен за 1 день.
  9. После вступления в законную юридическую силу решения суда о выплатах страховки обладателю полиса КАСКО, банк страховщика обязан это сделать в течение 3 дней.
  10. Клиенту при положительном для него исходе дела, будет выплачено по решению суда:
    • причитающаяся страховка;
    • или направление автомобиля на ремонтную базу (сегодня клиент может по желанию выбрать – получить страховку в виде денежных средств, либо же просто отремонтировать за счет компании свой автомобиль);
    • неустойка – по КАСКО она будет составлять 3% от стоимости услуги по каждому просроченному дню;
    • проценты за то, что страховщик пользовался деньгами, по закону принадлежавшими клиенту с момент наступления страхового случая;
    • 50-процентный штраф, исчисляемый от суммы, взыскиваемой истцом через суд (на основании закона № 2300-1 от 07.02.1992 г., отредактированного 13.07.15 г., защищающего права потребителей);
    • компенсация за причиненный моральный ущерб на тот случай, если клиент догадался с судебным иском вместе сразу же подать и иск на страховую компанию по моральному ущербу.

Насчет неустойки нужно отметить одну немаловажную деталь – в исчислении процента неустойки фигурирует понятие – «цена услуги», от которой изымается процент.
Так вот под стоимостью услуги нужно понимать стоимость полиса КАСКО, а не всю страховку, которую компания обязана выплатить клиенту.
Штраф взыскивается также на основании закона об ОСАГО – ст. 16.1, а не только на основании закона о защите потребительских прав.
Следует отметить также и тот факт, что при любых попытках обратиться в суд без претензии, клиенту может быть вообще отказано судом в рассмотрении и запуске в работу его дела.
Это потому, что с 1 сентября 2017 года в связи с изменениями по закону автострахования, должна в обязательном порядке быть соблюдена процедура досудебного урегулирования, разбирательства. Именно досудебный период должен быть закреплен претензией со стороны клиента страховщику.

Образец бланка претензии в страховую компанию по КАСКО

Какой-то определенной типовой формы подачи претензии с жалобой на неправомерные действия страховщика, в законодательстве не определено. Однако существуют общепринятые нормы документоведения, как правильно подавать претензии.

Заявить о нарушении своих прав путем подачи такого документа клиенту лучше всего будет, если он учтет все нюансы, тонкости составления такого бланка. А для этого практически у каждого правого специалиста найдется такой бланк для ознакомления.

Образец претензии в страховую компанию по КАСКО в 2017 году, в принципе такой же, как и в прошлом году.

В бланке всегда должна присутствовать шапка, где указывается, к кому обращается заявитель. Кроме этого, важные моменты в содержании текста обязательно должны быть подкреплены законодательными актами.

Вот почему за подобными бланками лучше обращаться к юристу. Причем, по каждому отдельному случаю, бланк претензии может несколько отличаться.
Так, к примеру, для отказа в выплате действуют свои рычаги законодательного давления на страховщика, соответственно и законы в тексте претензии будут указаны подходящие.