Процедура страхования автомобиля от угона и полной гибели

Имеет ли право автовладелец застраховать автомобиль от угона? Разберемся, каких правил при этом придерживаться: какие документы собрать, как действовать и куда обратиться. Какие могут быть ограничения для страхования машины по такому риску, как «угон»?

Если вы приобрели автомобиль, то стоит обеспечить его защиту от угона. Ведь таких преступлений каждый год фиксируется немало.

Но злоумышленников уже не пугают серьезные противоугонные системы, гаражи с прочными дверями. А значит, стоит рассмотреть вариант страхования транспортного средства.

Можно ли получить полис без КАСКО

Чаще в страховых компаниях встречается программа КАСКО, что включает несколько страховых продуктов или только страхование от угона. Но некоторые фирмы предоставляют возможность приобрести отдельный полис по страховым случаям в виде хищения.

Стоит знать некоторые нюансы оплаты страховки при угоне и хищении авто. Если авто угнано, лицо получит компенсацию на 30% меньше суммы страхования, ведь при расчете учитывают износ транспортного средства.

Стоимость страховки от угона будет колебаться в рамках 0,5 – 5% от общей цены полиса. По рискам «хищение» будет предусмотрено страховую сумму, что равна цене транспорта.
При покупке КАСКО размер составит только 10 – 20% (определяется на основании марки, модель машины).
Когда у вас имеется страховка, и наступает страховой случай, нужно будет придерживаться такого порядка действий:

  • сообщите в страховую фирму о том, что автомобиль угнано;
  • подайте заявление в правоохранительные органы;
  • возьмите справку у представителя полиции о том, что заявление подавалось;
  • отправляйтесь в страховую компанию и подайте заявление и запрашиваемые справки.

Некоторые считают, что можно застраховать машину от угона по ОСАГО.
Но такой полис не включает подобного страхового риска.

Когда нужно оформлять

Зачастую страхование от угона осуществляется на добровольной основе. Сам владелец машины принимает решение – нуждается ли он в таком виде страхования, или нет.
Но заемщики по автокредитам оформлять страховку КАСКО, куда входит и страхование от хищения, должны в обязательном порядке.

Какие документы нужно собрать

Для оформления страхового полиса КАСКО от угона транспорта водитель должен собрать такие справки:

  • гражданский документ, что удостоверит личность;
  • документацию, что была получена владельцем ТС при прохождении процедуры регистрации: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, договор о покупке, документ, предоставленный таможенными органами и т. д.

Страховая организация может также запрашивать такую документацию:

  • договора аренды транспортного средства, положениями которых предусмотрено возможность оформления страхового полиса и получения суммы возмещения;
  • все комплекты ключей;
  • предыдущие полисы по страхованию КАСКО, если они покупались ранее;
  • документация на сигнализационную систему, которая установлена в авто (позволяет уменьшить стоимость страхового продукта).

Страховая фирма может проводить осмотр машины, так как она будет в дальнейшем отвечать за любые повреждения, кроме уже имеющихся.

Порядок оформления

КАСКО страхует от угона, похищения и повреждений. Но, как говорилось выше, вы можете заключить договор только от страхового случая в виде угона. Выплаты будут снижены, если раньше уже производились перечисления на проведение ремонта ТС.
Для того чтобы получить полагающиеся средства, вам нужно будет дождаться, когда уполномоченные органы заведут уголовное дело в соответствии со ст. 166, 158 УК России.
Итак, вы решились на приобретение полиса:

  1. Составьте список наиболее популярных компаний.
  2. Перечитайте в интернете условия, узнайте стоимость страхования, обратите внимание на отзывы.
  3. Проверьте, есть ли у компании лицензия на осуществление страхового вида деятельности (на официальном портале федерального органа страхового надзора).

Далее свяжитесь с представителями понравившихся фирм, опишите ваш автомобиль и попросите подсчитать, сколько будет стоить страховка. Цифры сравните и остановите выбор на одной компании.
Договоритесь о встрече. Вы можете отправиться в офис организации или попросить подъехать к вам на дом.

Как получить полис

Необходимо написать заявление об угоне, представить работнику компании все необходимые справки. Заявление может составляться на компьютере, от руки.

Образец заявления об угоне.

Многие фирмы предлагают услугу страхования с условием, что авто будет находиться на охраняемой стоянке.
Представитель организации должен еще на этапе оформления страховки поставить вас в известность о сроках уведомления в случае наступления страхового случая. Обычно на это дается от 2 до 7 дней.
На что обратить внимание тем, кто страхует свой автомобиль:

  1. Какая величина страховой суммы, что является размером ответственности страховщика перед страхователями.
  2. Прописана ли в договоре обязательная установка сигнализационной системы.
  3. Как может уменьшаться компенсация при нарушении условий договора, в каких случаях возможен отказ компании в выплате средств.
  4. Перечитайте все пункты, которые относятся к обстоятельствам возможного угона.
  5. Изучите пункт «Исключения». Некоторые компании вносят в него ситуации угона, которые часто встречаются.
  6. Убедитесь, что выплаты компенсации по хищению и угону не зависят друг от друга.

Страховой полис приобретет юридическую силу после оплаты его стоимости.
Допускается оплата одним из таких способов:

  • наличными;
  • безналичными.

Когда регистрация будет завершена, вы получите на руки:

  • полис;
  • два экземпляра бланков извещений;
  • порядок страхования;
  • платежку, что является подтверждением оплаты страхового полиса.

Можно ли застраховать авто только от угона

Раньше страховые компании не предоставляли услуги по страхованию автотранспорта только от угона. Предлагались полисы, в которые включено несколько страховых продуктов.
Сейчас страхование от угона приобретает популярность, ведь ни гараж, ни сигнализационная система не гарантирует 100% защиту.
Многие автовладельцы не пользуются своим транспортным средством – оставляют машину в гараже и редко проверяют, на месте ли она.
Не меньше людей не имеют гаража, и риск угона увеличивается в разы. У таких собственников возникает вопрос: можно ли оформить страховой полис от угона.

Страховые организации (но не все) предоставляют такую возможность – частичный полис КАСКО. Такая услуга будет стоить дешевле полного КАСКО.

Расценки варьируются. Оплата составляет в среднем 35- 42 тыс. рублей. Но есть один недостаток такого страхования.

Если наступит страховой случай, фирма будет определять ущерб, причиненный автомобилю. А значит, если машина застрахована в начале календарного года, а угнано его в конце, то компенсация будет выплачена в меньшем размере.

Учитывается износ транспорта, который достигает 10% в году. Поэтому внимательно перечитывается условия, прописанные в договоре.
Для компании-страховщика страхование от хищения не очень выгодный продукт, поскольку всегда остается риск мошенничества. В 30% случаев угон организуют сами собственники транспортного средства, чтобы получить страховые выплаты.

Самые известные компании в РФ

Перечислим страховые организации, которые имеют высокий рейтинг надежности в Российской Федерации.
При определении рейтинга учитывается уровень финансовых показателей:

Организация Уставной капитал в 2017 г. (в миллиардах рублей) Рейтинг надежности Выплаты по КАСКО в процентах/Отказы в выплате (в процентах)
В Росгосстрахе 122.8 А++ 64.75/7.8
СОГАЗ 93.7 А++ 56.7/1.5
Ингосстрах 74.9 А++ 74.58/1.8
РЕСО-Гарантия 58.5 А++ 51.19/2.7
АльфаСтрахование 52.8 А++ 51.04/2.6
Согласие 42.9 А++ 64.03/5.6
Ренессанс Страхование 40.8 А++ 54.78/2.9
Страховой дом ВСК 38.7 А++ 53.18/2.1
Альянс 38.5 А++ 43.48/7.5
ВТБ Страхование 31.8 А++ 42.56/5.4
УралСиб 17.6 А++ 71.26/1.4
МАКС 16.3 А++ 70.85/11.05
ЖАСО 12.9 А++ 71.24/3.69
Энергогарант 9.5 А++ 59.46/6.55
МСК 18.9 А+ 78.34/18.59
Цюрих 9.2 А+ 67.98/5.9
Сургутнефтегаз 5.5 А+ 64.15/7.7
ЭРГО Русь 4.6 А+ 61.22/8.1
ОРАНТА 3.5 А+ 79.84/8.98
НАСКО 2.8 А+ 59.12/6.15
Чулпан 2.7 А+ 43.59/8.37
Либерти 2.6 А+ 54.27/4.88
ОСК 2.4 А+ 54.81/6.18
Гефест 2.4 А+ 47.89/8.49
ПАРИ 2.2 А+ 72.52/6.91
Гелиос 1.5 А+ 48.88/3.96
Северная казна 3.9 А 44.87/6.45
АСКО 2.6 А 68.26/7.81
ЮЖУРАЛ-АСКО 1.9 А 77.65/5.96
Интач Страхование 1.3 А 65.26/3.44

Разберемся, какие особенности страхования от угона в некоторых компаниях.

Росгосстрах

Как застраховать машину от угона Росгосстрах?
Компания предлагает клиентам полис по выгодным ценам. Выплата компенсации осуществляется не позже, чем через месяц после хищения машины и представления документов.

Уведомление компании о факте наступления страхового случая осуществляется в течение 24 дней после происшествия.

Выплата производится не всегда. Владелец транспорта не может рассчитывать на покрытие ущерба страховой компанией:

  • если ТС не возвращается после аренды, предоставления лизинга, проката;
  • если машина похищается со всеми документами на данный объект, ключами.

СОГАЗ

При обращении за страховкой в СОГАЗ клиенту будут предложены такие условия:

  • на страхование принимаются автомобили, которым нет 10 лет;
  • отдельно застраховать авто от угона нельзя – стоит приобретать полис по нескольким программам (физлицо выбирает самостоятельно);
  • сумма страхования является невычитаемой;
  • особенных требований относительно ночного хранения машины не выдвинуто;
  • страховая премия может выплачиваться в рассрочку двумя платежами (при составлении договора, через 3 месяца);
  • при расчете суммы не учитывается амортизационный износ;
  • сумма выплачивается после завершения всех разбирательств;
  • застрахованное лицо получит выплату в течение 10 дней.

Ресо-Гарант

Можно застраховать машину от угона в Ресо-гарант, где действуют такие правила страхования машины от угона:

  • лицо может застраховать транспортное средство, которому нет 12 лет;
  • договор заключается после проведения осмотра ТС;
  • нет требований по установке противоугонных или поисковых систем (относительно распространенных моделей);
  • при формировании стоимость полиса не имеет значения стаж вождения и возраст владельца;
  • допускается оплата цены страховки в рассрочку.

СК «Согласие»

СК «Согласие» предложит договор с такими условиями:

  • на страхование будет взято авто, если ему нет 6 – 10 лет (учитывается страна производитель);
  • страховая сумма по рискам «угон и ущерб» является вычитаемой;
  • в обязательном порядке должно быть оснащение сигнализационной системой;
  • только по риску «угон» страхование не осуществляется;
  • скидки не предоставляются;
  • возможна оплата полиса в рассрочку в два платежа;
  • страховое возмещение осуществляется в течение месяца с момента подачи необходимых справок.

Если автомобиль старше 10 лет

Может ли владелец застраховать транспортное средство, возраст которого превысил 10 лет? Все зависит от вида страхования автомобиля.

Если лицо приобретает продукт по обязательному страхованию автогражданской ответственности, то ограничения не устанавливаются. Ведь все машины должны быть застрахованы по ОСАГО.

Но вот при желании приобрести КАСКО могут возникнуть трудности. Редкая компания будет согласна взять на страхование старый транспорт.
Но все же, такая возможность имеется в некоторых страховых организациях.

Если фирма пошла вам на встречу и согласна застраховать от угона и полной гибели авто, что эксплуатируется больше десяти лет, то будет проверено его состояние особо внимательно.

Должно быть хорошее состояние узлов и агрегатов, не должнобыть никаких дефектов. Обязательное условие – оснащение транспортного средства противоугонными системами.
А как быть со старинными моделями? Если автомобиль попадает под категорию музейного, то можно будет оформлять соответствующую страховку.
Полис с риском «угон» может выдаваться некоторыми компаниями, но только величина страхового тарифа будет значительно увеличена.
Не стоит полагаться на везение. Позаботьтесь о защите транспорта от угона, оформив страховку, тем более что многие компании предлагают выгодные условия составления договоров.

Видео: Авторская защита от угона Lexus GS250 на базе Pandora 3910