Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Покупка машины в лизинг – это услуга, которая с каждым днем среди российских граждан набирает все большей популярности.
Этот способ приобретения движимого четырехколесного имущества является отличным инструментом для многих инвестиционных, кредитных и прочих компаний.
Договор, заключаемый на условиях лизинга, могут называть еще – финансовой арендой. Но перед его заключением обязательно производятся предварительные и заключительные расчеты.

Какие нужны исходные данные

На итог расчетов влияют многие факторы, которые проходят по сделке лизинга для физических лиц. Это и процентные ставки, и сроки аренды, и размер первоначального взноса, который посильно внести потенциальному клиенту.
К тому же большую роль играет первоначальная цена автомобиля, его пробег или он привезен прямо из завода-изготовителя.

Чтобы определить точную сумму остаточной стоимости машины, которую должен будет выплатить клиент по окончании срока договора по лизинговому соглашению, чтобы имущество перешло ему, нужно определить исходные данные.

К ним относятся следующие параметры расчета:

  • стоимость машины;
  • сроки лизингового договора;
  • проценты, что будут начисляться на договор лизинга;
  • размер первоначального взноса;
  • комиссионная сумма;
  • процент ставки удорожания (или ставка на инфляцию);
  • определение НДС.

Как правило, современные возможности IT-технологий позволяют максимально оптимизировать предварительный расчет.

Теперь можно заранее прикинуть приблизительную сумму стоимости лизинга автомобиля, введя вышеобозначенные исходные в соответствующие поля калькулятора в режиме онлайн, который находится на сайте той или иной лизинговой компании. Но окончательный расчет все равно нужно делать через услуги специалиста.

Формула

Для обеих сторон – лизингодателя и лизингополучателя, очень важно определить. Сколько же будет стоить авто, взятое в лизинг в целом. Для этого применяют следующую формулу:

X = Y – (C + O + %),

где

Х сумма-итог, которую получит продавец лизингового авто
Y величина рыночной стоимости авто
С суммы, которые могли быть затрачены на ремонт автомобиля
О остаточная величина суммы платежей по лизингу
% комиссия, которую назначает компания по лизинговому договору

Эта формула, на первый взгляд, может отражать выгоду для лизингодателя или для перекупщиков автомобилей в лизинг. Но она также полезна и для физических лиц, которым нужно знать, сколько они отдадут, если будут приобретать машину в лизинг, а не в кредит.

Однако ближе всего для автомобилистов будет все же формула, обозначающая размеры ежемесячных платежей, которая выглядит так:

ЛП = АО + ПК + Кn + ДУ + Вn + НДС,

где

ЛП лизинг-платеж за 1 год
АО амортизационный платеж (отчисление)
ПК пользование займовыми ресурсами
Кn комиссия от лизинговой компании
ДУ второстепенные (дополнительные) условия
Вn выручка лизингодателя
НДС налог на добавочную стоимость

Чтобы представить себе более наглядно, как работает формула на практике, нужно рассмотреть некоторые примерные расчеты.

Примеры

Условия задачи:

машина стоит 1 млн. рублей
срок лизингового соглашения 5 лет
удорожание определено компанией в размере 7%
выкупная стоимость 1%
аванс 30%

Удорожание находится следующим образом: 1 000 000 руб. / 100 * 5% * 5 лет = 250 000 рублей на все 5 лет. Теперь применяем эту сумму к расчету всей стоимости лизинга: 1 000 000 + 250 000 + 10 000 (1% выкупной стоимости) = 1 260 000 рублей.
Авансовый платеж – 30%, который берется от стоимости авто и составляет – 300 000 руб. Если клиент его выплачивает сразу, тогда из суммы с выкупной стоимостью мы вычитаем первоначальный взнос: 1 260 000 – 300 000 = 960 000 рублей. Эта та сумма, которая пойдет в выплату по графику.
Однако это еще не все, отдельной задачей все же является еще и определение арендных платежей, которые осуществляются по своей схеме. Рассмотрим следующий пример таких расчетов.