Страховой калькулятор ОСАГО — расчет стоимости полиса онлайн

Калькулятор ОСАГО поможет вам рассчитать стоимость страхового полиса за несколько секунд.

Содержание статьи

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Мы предлагаем расчитать стоимость полиса ОСАГО на нашем сайте

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Страховые коэффициенты ОСАГО

  • КТ коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
    Город Коэффициент территории
    Волгоград 1,3
    Воронеж 1,4
    Екатеринбург 1,8
    Казань 2,0
    Красноярск 1,8
    Москва 2,0
    Нижний Новгород 1,8
    Новосибирск 1,7
    Омск 1,6
    Пермь 2,0
    Ростов-на-Дону  1,8
    Самара 1,6
    Санкт-Петербург 1,8
    Уфа 1,8
    Челябинск 2,0
  • КМ – коэффициент мощности ТС.
    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент мощности
    До 50 0,6
    51-70 1,0
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    Более 150 1,6
  • КВС – коэффициент возраста и стажа. Для водителей старше 22-х лет со стажем вождения более трех лет КВС=1,0. Для остальных – от 1,6 до 1,8. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется по наименее опытному.
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

 

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0
страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

 

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Изменения ОСАГО 2017

  • Поправки от 25 сентября 2017 года: Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения ОСАГО 2016

В 2016 году изменений в законодательстве, касаемых стоимости страхования ОСАГО и методов рассчета, не было. 

Изменения ОСАГО 2015

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. 
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

 

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

 

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоворью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

 

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. 

    Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия 

    Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

Изменения ОСАГО 2014 от 11 октября 2014 года

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Максимальная стоимость полиса ОСАГО

Для рядового покупателя методика расчета стоимости страховки при заключении договора чаще всего остается загадкой. Но ведь именно от применяемых тарифных коэффициентов будет зависеть максимальная стоимость полиса ОСАГО. Какой же она может быть?

Расчет максимальной стоимости полиса ОСАГО

Давайте произведем >расчет стоимости ОСАГО на примере жителя Мурманска. Для этого следует перемножить между собой все коэффициенты и ставку базового тарифа. Обычно страховыми компаниями используются следующие обозначения тарифных коэффициентов:

  • Тб – базовая тарифная ставка.
  • Кт – территориальный коэффициент.
  • Км – мощность автомобиля.
  • Квс – возрастной коэффициент.
  • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса. Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
  • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.

Тб не имеет какого-то общего значения. Он определяется индивидуально в зависимости от того, к какой категории ТС принадлежит ваш автомобиль (легковые, грузовые, используемые для перевозки пассажиров). Так для легкового транспортного средства, принадлежащего ФЛ, значение базового тарифа будет находиться в пределах от 3432 до 4118 рублей. Для грузового транспорта – от 3509 до 4211 рублей, а для такси – от 5138 до 6166 рублей.

Для расчета применим следующие максимальные значения коэффициентов по ОСАГО. Представим, что житель Мурманска (Кт=2,1) совершает покупку полиса ОСАГО. Мощность его автомобиля более 150 л.с. (Км=1,6). Он совсем недавно получил права и его возраст менее 22 лет (Квс=1,8). В силу своей неопытности он несколько раз стал участником и виновником аварии на протяжении действия предыдущего договора (Кбм=2,45).

Какова же будет цена ОСАГО для такого клиента страховой компании?

4 118 *2,1*1,6*2,45 = 61 018,88 рублей

Сумма получилась грандиозная, особенно для рядового гражданина РФ. Но в реальности это просто невозможно. Так как Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014 гласит, что максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше базовой тарифной ставки, умноженной на 3. А в том случае, если у клиента были зафиксированы грубые нарушения правил ОСАГО и применяется коэффициент Кн, умноженной на 5. Причем, в обоих случаях, полученное значение должно быть скорректировано в соответствии с территориальным коэффициентом (Кт).

Применение коэффициента Кн при расчете максимальной стоимости полиса ОСАГО

Значение Кн является постоянным и равно 1,5. Это регламентируется п.3 ст. 9 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Но на практике применяется достаточно редко.

Таким образом, максимальная стоимость полиса ОСАГО, которая вообще может быть, будет равна:

Тб*Кт*3 =  4 118*2,1*3 = 25 943,40 рублей

А для клиентов, грубо нарушивших правила ОСАГО, максимально допустимое значение будет таковым:

Тб*Кт*5 =  4 118*2,1*5 = 43 239 рублей

Так как для примера мы брали максимальные значения коэффициентов и базового тарифа, цена договора ОСАГО для граждан РФ, проживающих в других областях, будет значительно ниже. Особенно выгодно обходится покупка полиса деревенским жителям. Таким образом, добропорядочный собственник легкового ТС, прописанный в сельской местности (Кт=0,8) заплатит за страховку не более 9883,20 рублей.

Тб*Кт*3 = 4 118*0,8*3 = 9 883,20 рублей

И, если вы считаете, что цена полиса завышена, обязательно проверьте, учтены ли сотрудником страховой компании все требования и инструкции ЦБ РФ. Ведь максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше указанных там значений.

Обязательное страхование или зачем нужен ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО кратко обозначает обязательное страхование автогражданской ответственности. Обязательным этот вид страховки считается с 1 июля 2003 года на основании Федерального закона № 40-ФЗ. Такой полис выручает, если при ДТП по вине собственника страховки пострадало здоровье или имущество третьего лица. В такой ситуации компания, выдавшая страховку, в рамках страховой суммы возмещает ущерб потерпевшей стороне.

Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот

Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:

  • ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
  • ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
  • Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
  • Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
  • ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.

Выплаты по ОСАГО – на что можно рассчитывать владельцу полиса?

Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей. Так что оформить ОСАГО – это не значит выбросить деньги на ветер, а приобрести уверенность в завтрашнем дне и быть защищенным при наступлении определенных обстоятельств.

Какова стоимость ОСАГО?

Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно, заполнив все необходимые данные в форме.

Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:

  • Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
  • Тип транспорта.
  • Данные о мощности двигателя.
  • Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
  • Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
  • Региональную принадлежность ТС.
  • Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.

Возможность проверить КБМ, который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице. Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца. Кто-то обращается с запросом в РСА, а кто-то идет прямой наводкой в суд.

Необходимые документы при оформлении ОСАГО?

Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество.

Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна.

Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается. Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС. Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.

Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО, что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов. Все действия производятся посредством сети интернет, после чего на электронную почту страхователя приходят все необходимые документы.

Но каким бы полис ОСАГО ни был, обычным или электронным, — первоначально это защита, приобретаемая страхователем по довольно приемлемой цене. Ведь причиненный ущерб, в случае если страховкой придется воспользоваться, может быть в десятки раз выше уплаченной стоимости.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

С 1 октября 2015 года возможность приобрести электронный полис ОСАГО получил каждый автолюбитель, имеющий доступ к сети интернет. Регламентируется такое право владельцев ТС пунктом 1.11 Правил ОСАГО. Сделать это можно на официальном сайте страховой компании. Процедура оформления не занимает много времени, так как при таком раскладе абсолютно исключается образование очередей и длительное ожидание свободного специалиста, как зачастую бывает при обращении в офис страховщика лично.

Принципы оформления электронного полиса ОСАГО

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО изначально вам потребуется произвести расчет стоимости страховки, а также компьютер и выход в интернет. Для удобства пользователей создана специальная форма, куда собственник ТС заносит данные об автомобиле и допущенных к управлению водителей. После чего, система предоставляет информацию о полной стоимости ОСАГО и, если это значение удовлетворяет клиента, он производит оплату страховки посредством банковской карты. Но такая возможность существует только у граждан РФ.

Коэффициент безубыточности, присвоенный вам за безаварийную езду в прошлые годы, в такой ситуации определяется автоматически, путем создания запроса в РСА и уточнения данных, имеющиеся на этот счет. Проверить Кбм можно и самостоятельно, но часто его значение не совпадает с ожиданиями владельца ТС.

После принятия оплаты системой, покупка ОСАГО будет завершена и вам на email будет выслан полис, квитанция об оплате и памятка страхователя о том, как действует ОСАГО и куда обратиться при ДТП. Остается только распечатать требуемые документы и хранить их в машине на всякий случай, после чего вы можете считать себя полноправным участником дорожного движения, защищенным от непредвиденных происшествий.

Что нужно, чтобы приобрести полис ОСАГО онлайн?

Так как ОСАГО покупается на сайте компании, вам не потребуется предоставлять оригиналы всех документов. Чтобы оформить ОСАГО онлайн достаточным будет просто заполнить поля электронной формы следующими данными:

  • Паспортные данные владельца ТС.
  • Сведения о автомобиле, включающие марку, модель, мощность двигателя и год производства автомобиля.
  • Госномер ТС.
  • Серия, номер и дату выдачи СТС или ПТС.
  • Данные о прохождении ТО.
  • Возраст и стаж всех водителей.

Получив всю требуемую информацию, система автоматически запросит в РСА присвоенный вам Кбм и рассчитает стоимость ОСАГО. После чего можно приступать к оплате.

Имеет ли электронный полис ОСАГО такую же законную силу, как и оригинал?

На этот вопрос ответим – конечно, ДА. Любое учреждение РФ не имеет право отказать вам в принятии электронного полиса ОСАГО, так как разницы между распечатанной копией электронного документа и бумажным оригиналом нет никакой. Все они имеют равную законную силу. Но чтобы ускорить процедуру определения легитимности полиса, рекомендуется всегда иметь при себе распечатку документа.

При встрече с экипажем ГАИ, инспектор может попросить у вас уточнить госномер и VIN автомобиля. Чтобы проверить подлинность страхового документа, сотрудниками используется специальный сервис в ИМТС МВД России или официальный сайт РСА. Действия инспекторов ДПС в такой ситуации регламентируются внутренним письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03 июля 2015 года к региональным инспекциям и подразделениям ГИБДД. Гласит этот документ о том, что при наличии информации о приобретении электронного полиса ОСАГО стоит исключить возможность привлечения к ответственности в соответствии с 2й частью статьи 12.3 КоАП РФ.

В соответствии с официальными данными, полученными из РСА, на настоящее время услуги по оформлению электронных полисов ОСАГО оказывают пятнадцать страховых компаний. Самые популярные их них — Росгосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Энергогарант, Либерти Страхование. Но следует учесть, что выбрать страховщика не так-то просто.

Что грозит за езду без ОСАГО

В российском законодательстве по отношению к ОСАГО существует несколько пунктов, предусматривающих определенные меры ответственности за уклонение от их соблюдения. К ним относятся различные штрафы. Стоит рассмотреть более подробно, чем водитель может поплатиться за управление автомобилем без ОСАГО.

Санкции, применяемые за езду без ОСАГО

Если у вас по той или иной причине отсутствует полис ОСАГО, то в соответствии со ст. 12.3 КоАП при встрече с экипажем ДПС вы можете получить на первый раз предупреждение. Но чаще всего так легко отделаться от сотрудника ГИБДД не получится, ведь наличие, например, забытого дома полиса еще нужно доказать. И светит вам в большинстве случаев штраф в размере 500 рублей.

Последствием того, что собственник ТС вообще не приобретал полис ОСАГО или воспользовался услугами мошенников, опираясь на часть 2 ст. 12.37 КоАП, ему грозит обязательный штраф, равный 800 российским рублям.

Что будет, если водитель не вписан в полис ОСАГО

Если вы решились доверить управление автомобилем человеку, не вписанному в полис ОСАГО, то при встрече с сотрудником ГАИ можете быть уверены в получении штрафа в 500 рублей. А если у него еще и отсутствуют водительские права, то это плюс еще 3000 рубликов. Это регламентируется частью 3 ст. 12.3 КоАП РФ.

Полис ОСАГО с истекшим сроком действия

По причине того, что истек период использования, или водитель управлял ТС в период, не обозначенный в полисе ОСАГО, вам может грозить штраф 500 рублей. Законодательно это обозначается в части 1 ст. 13.37 КоАП.

Но в любом случае, как бы вы не спешили, будьте бдительны и не оставляйте дома документы и полис ОСАГО. Ведь в России 3 беды – дураки, дороги и дураки на дорогах.