Страховой полис КАСКО с франшизой

Перед заключением страхового договора необходимо выбрать подходящие условия страховки. Чаще всего страхователи хотят сэкономить на покупке полиса. Как страховка КАСКО с франшизой поможет это сделать, и какие при этом условия будет описано ниже.

Что это такое

Франшиза в страховании – это доля страховой компенсации, которая не будет выплачена страхователю после страхового случая.
При оформлении полиса КАСКО определяется такая сумма, которая может быть установлена в процентном соотношении, либо быть фиксированной. В любом случае, полисы с франшизой должны оформляться по желанию страхователя.
Такая страховка будет полезна при незначительных повреждениях, когда сумма страховых выплат небольшая, например, при получении автомобилем царапин. Почему при небольших выплатах?

Все дело в том, что страховщик при выплате компенсации страхователю, тратит денежные средства на оформление платежа по страховке, которые страхователь должен возместить компании, согласно договору.

Поэтому, при небольших повреждениях автомобиля, страхователь получит мизерную сумму, однако на оформление компенсации потратит уйму времени и сил.
К тому же страховка с франшизой стоит дешевле. Стоимость страхового полиса будет зависеть от размера франшизы. А вот размер франшизы стоит выбирать такой, при котором страхователь может без труда возместить убыток без помощи страховщика.

Виды как работает

Прежде чем оформлять страховку с франшизой, страхователь должен понимать, как она работает и какие существуют виды франшизы.

Условная

Такая франшиза предусматривает выплаты страхователю только в том случае, если размер ущерба больше чем установленная сумма франшизы, иначе страхователь компенсирует всю сумму.
Однако, если сумма убытка все же превысит франшизу, то страховая компания обязуется выплатить всю компенсацию.

Например, условная франшиза составляет 20 тыс. рублей. Если страхователь получит ущерб не сумму до 20 тыс., то он сам будет платить за ремонт своего авто. Но если же сумма ущерба, например, 25 тыс. рублей, то страховая фирма выплатит все 25 тысяч.

Условная франшиза может быть установлена как в процентном, так и в фиксированном значении.

Безусловная

Такая франшиза оформляется чаще всего. Она подразумевает, что страхователь отказывается от части компенсации в любом случае.

Например, страхователь купил полис КАСКО с безусловной франшизой с фиксированной суммой – 15 тыс. рублей, но попал в аварию и потерпел убыток в размере 35 тыс. рублей.

Страховую компенсацию, которую получит страхователь легко посчитать: следует от 35 тыс. рублей отнять сумму выплат, которую страхователь обязался возместить сам, т.е. сумму франшизы – 15 тыс. рублей.
В таком случае страхователь получит компенсацию в размере 20 тыс. рублей. Однако, если страхователь получил убыток меньше чем на 15 тысяч, то он оплачивает ремонт самостоятельно.
Кроме того, безусловная франшиза может оформляться в процентном соотношении от суммы ущерба.

Например, франшиза — 20%, а ущерб 10 тысяч рублей. Тогда страховая компания выплатит 8 тысяч рублей. При ущербе, оцененном в 100 тыс. рублей, страховщик получит лишь 80 тысяч руб.

Динамическая

Динамическая франшиза – это подвид безусловной. При такой страховке после первого страхового случая компанией-страховщиком покрывается вся сумма компенсации. А с каждым следующим происшествием процент франшизы растет.
Например, динамическая франшиза при первом страховом случае будет составлять 0%, во втором – 5%, в третьем – 10% и так далее. Естественно, максимальный процент будет ограничен.

Льготная

Это франшиза, при которой в договоре прописываются страховые случаи, при которых она не применяется.
Например, если случилась авария по вине другого водителя, и это было условием льготной франшизы, то страховая компания полностью возместит убытки страхователя. Также в договоре могут быть прописаны и другие условия.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

При оформлении полиса КАСКО с франшизой есть как положительные, так и отрицательные стороны.
Положительными сторонами такого страхования являются:

  • обращение в страховую компанию происходит реже. Процесс оформления страховых выплат очень часто затягивается, и на довольно продолжительный период ремонта страхователь может остаться без автомобиля. А когда мелкие повреждения страхователь оплачивает сам, он не тратит свое время на оформление страхового случая;
  • франшиза сокращает стоимость полиса. А, при безаварийной езде, КАСКО с франшизой обойдется страхователю значительно дешевле чем обычное комплексное страхование;
  • возможность приобрести полис КАСКО от угона с франшизой. Страхование КАСКО предоставляет компенсацию по таким рискам, как ущерб и угон. К тому же, далеко не все страховые компании страхуют авто только от угона. Поэтому страховка КАСКО с большой франшизой (7% и более от стоимости автомобиля) может рассматриваться как альтернативный вариант.

Также есть и негативный фактор приобретения полиса с франшизой. Она подходит не для всех.

Если водитель имеет малый стаж вождения и не еще не вполне уверенно чувствует себя на дороге, то страховка с франшизой может обойтись дороже стандартного КАСКО.

Ведь при возникновении более двух страховых случаев франшиза становится невыгодной для страхователя.

Какую лучше взять

На сегодняшний день так и не установлено, какая франшиза лучше. Однако большинство экспертов по страхованию считают, что минимальная франшиза наиболее выгодна для страхователя, так как она дает возможность получить деньги от страховой компании даже при небольшом ущербе. Несмотря на это, чем франшиза больше, тем дешевле обойдется полис КАСКО.
Во всяком случае, решать придется страхователю, ведь многое зависит от его опыта вождения.

Если водитель уверен в своих навыках и аккуратности управления автомобилем, то, безусловно, ему лучше подойдет страховка с более высокой франшизой, которая поможет приобрести полис по меньшей цене.

Но если водитель не отличается аккуратностью вождения или страхователем выступает водитель-новичок, то, конечно же, стоит обезопасит себя и взять страховку с минимальной или, вообще, с нулевой франшизой.

Как рассчитать онлайн

На сегодняшний день существует множество онлайн ресурсов, где предварительно можно рассчитать стоимость полиса КАСКО.
Несмотря на это, следует понимать, что это всего лишь приблизительная стоимость, а конкретная цена будет оглашена страхователем, непосредственно, перед самой покупкой полиса.
К примеру, можно взять онлайн-ресурс – портал о страховании «Страховой гуру».