Условия лизинга автомобиля юридическим лицам

Сегодня лизинг является одной из выгодных альтернатив обычному кредиту. Но при этом следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с подобного рода процедурой.
Условия отличаются в первую очередь в зависимости от компании, которая предлагает подобный продукт.

Что входит

Условия лизинга грузовых авто для юридических лиц на данный момент несколько более выгодны, чем аналогичных или же легковых, но для физических.
Тому имеется достаточно большое количество самых разных причин. Ознакомиться со всеми ними лучше всего заблаговременно.

Под лизингом понимается долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью его последующего выкупа.

Как по окончании срока самой аренды, так и до этого момента. Этот факт определяется в первую очередь именно самими договором лизинга.
Прежде, чем его подписывать, важно внимательно ознакомиться со всеми разделами. Это позволит избежать возникновения всевозможных конфликтных ситуаций.
Также предварительно нужно ознакомиться со всеми нюансами подобного соглашения. К основным преимуществам в первую очередь необходимо будет отнести следующее:

  • отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
  • удорожание может быть равно 0;
  • в большинстве случаев финансовое состояние предприятия, физического лица какого-либо особого значения не имеет.

При отсутствии опыта в сфере заключения договоров данного типа необходимо будет внимательно ознакомиться заранее со всеми возможными нюансами. Так можно будет избежать множества сложностей.
Договор лизинга следует внимательно прочитать перед подписанием. Так как обычно большая часть затруднений возникает именно по причине не понимания условий соглашения самими клиентом.
В каждом конкретном случае условия могут отличаться достаточно существенно. Именно поэтому необходимо максимально внимательно отнестись к выбору конкретного предложения.

Главным преимуществом лизинга перед кредитом является возможность вернуть в любой момент автомобиль и прекратить действие договора без каких-либо серьезных последствий для себя. Кредитная история не будет испорчена.

В некоторых отдельных случаях возможно оформление лизинга даже без первоначального взноса. Подобные предложения действуют для предприятий, находящихся в устойчивом финансовом положении.
Подтверждение этого должно осуществляться в соответствии с определенными финансовыми отчетами.
Но при этом следует помнить о некоторых важных моментах:

  • стоимость аренды при отсутствии первоначального взноса будет существенно выше;
  • компания, предоставляющая услуги лизинга, может потребовать какие-либо обеспечение.

Обычно избежать необходимости внесения первоначального взноса возможно в случае, если предприятие уже хорошо себя зарекомендовало как ответственный партнер. В таком случае возможно получение всевозможных других льгот.

Какие условия лизинга авто для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц в зависимости от конкретного предложения и компании, осуществляющую поставку подобных услуг, имеет более широкие условия – которые возможно будет на свое усмотрение изменять в зависимости от первоначального взноса, срока.
Большая часть предлагающих лизинг обозначает следующие условия его получения:

сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей
срок от 1 месяца до 10 лет
первоначальный взнос от 20% стоимости имущества

В некоторых случаях возможно приобретение без первоначального взноса, а также транспортных средств, которые ранее уже были в употреблении, с пробегом. Каждый способ имеет как свои достоинства, так и недостатки. С условиями оформления следует разобраться заранее.
Наиболее выгодные условия сегодня предлагают следующие банковские учреждения:

  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «УралСиб».

Без первоначального взноса

По возможности стоит обязательно осуществить первоначальный взнос за автомобиль, который оформляется в аренду. Это позволит избежать существенной переплаты.
Но нередко достаточного количества денег попросту нет. В таком случае можно обсудить с выдающими лизинг компаниями вопрос составления договора аренды без первоначального взноса.

Но следует помнить о некоторых важных минусах подобного мероприятия. Наиболее существенным является большая переплата. Так как таким образом выдающая лизинг компания стараются компенсировать все возможные риски.

В то же время отсутствие взноса позволяет осуществить приобретение юридическим лицам не имеющим достаточного количества средств для этого.
На данный момент наиболее популярны следующие предложения от наиболее крупных банков РФ:

Банк Сумма, руб. Срок, мес. График платежей
«ВТБ 24» До 24 млн. 13-36 аннуитетные или
дифференцированные
«Сбербанк» До 25 млн. До 36 Аннуитетные
«Альфа Банк» До 15 млн. До 60 Аннуитетные или
дифференцированные
«УралСиб» До 11 млн. До 36 Аннуитетные или
дифференцированные

Продолжение таблицы:

Банк Срок оформления Валюта финансирования
«ВТБ 24» От 8 часов до 2 суток Рубли
«Сбербанк» До 3 дней Рубли
«Альфа Банк» До 2 дней Рубли
«УралСиб» До 2 дней Рубли

Б/у автомобили

Одним из наиболее востребованных сегментов услуг рассматриваемого типа является покупка транспортного средств в лизинг уже бывшего ранее в употреблении, с некоторым пробегом.

Причиной популярности является более низкая стоимость – как в случае последующего выкупа, так и ежемесячного платежа. Но при этом далеко не все компании осуществляют предоставление лизинга на авто с пробегом.

Так как шанс последующего выкупа транспортного средства в таком случае будет минимальным.
Необходимо помнить о некоторых существенных особенностях, связанных именно с приобретением в лизинг автомобиля. В первую очередь это касается именно технического состояния транспортного средства.
Обычно крупные банки не оформляют лизинг на автомобили китайского производства, а также чей возраст составляет более 3-5 лет.
Данный момент является наиболее существенным. Проще всего приобрести транспортное средство от хорошо себя зарекомендовавшего производителя.
Условия оформления в лизинг б/у транспортных средств следующие:

Банк Сумма, руб. Срок, мес. График платежей
«ВТБ 24» До 10 млн. 36 Аннуитетные
«Сбербанк» До 12 млн. 36 Аннуитетные
«Альфа Банк» До 11 млн. 24 Аннуитетные
«УралСиб» До 5 млн. 36 Аннуитетные

Продолжение таблицы:

Банк Срок оформления Валюта финансирования
«ВТБ 24» От 8 часов до 2 суток Рубли
«Сбербанк» До 3 дней Рубли
«Альфа Банк» До 2 дней Рубли
«УралСиб» До 2 дней Рубли

Также почти все без исключения банки формируют всевозможные специальные предложения. Они индивидуальны, оформляются хорошо себя зарекомендовавшим клиентам.

Например, находящимся на постоянном финансовом обслуживании, имеющим стабильно высокий доход.
Одним из способов существенно снизить величину ежемесячного платежа является предоставление подробной финансовой информации по повод своей деятельности. Чем больше информации будет предоставлено банку – тем существеннее имеет место скидка по продукту.

Пакет документов для оформления

Лизинг, как и самый обычный кредит, требует наличия достаточно большого количества самых разных документов. Причем он существенно отличается для лиц физических и юридических.
Последним необходимо будет представить следующие документы:

  • заявку на получение лизинга – она может быть различного типа, формат напрямую зависит именно от компании, в которой осуществляется оформление;
  • устав компании, которая является заявителем – обязательно наличие всех документов, в которых отражаются дополнительные условия, иное;
  • копия свидетельства постановки на учет в налоговой службе по месту осуществления регистрации;
  • копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера или же иного ответственного исполнительного лица;
  • заверенная копия паспорта руководителя предприятия (все страницы – первая и с регистрацией в первую очередь);
  • документы финансовой отчетности – всевозможные декларации и другое;
  • оригинал справки из обслуживающего банка – по счету за период последних 12 месяцев.

Выше обозначенный перечень является базовым. Важно помнить, что в некоторых случаях может потребоваться наличие каких-либо дополнительных. Фактически, в каждом банке подобный перечень строго индивидуален.
В законодательстве данный момент никак не регламентируется. Потому необходимо заранее ознакомиться со всеми возможными нюансами.

Чем большее количество документов будет предоставлено – тем более выгодные условия сотрудничества будут иметь место. Все обозначенные выше документы позволят убедиться в платежеспособности клиента.

В то же время банк имеет право отказать в предоставлении лизинга без указания причин – данное действие противозаконным не является.

Порядок покупки

Порядок оформления лизинга вне зависимости от банка обычно является полностью стандартным.
Он включает в себя следующие основные этапы:

  • получатель лизинга самостоятельно выбирает предмет лизинга, а также поставщика подобных услуг;
  • осуществляется сбор документов для оформления соглашения, составление специальной заявки на лизинг;
  • банк осуществляет анализ всех представленных клиентом документов, решается вопрос по поводу платежеспособности самого заявителя;
  • формируется индивидуальный договор финансовой аренды – на его основании будет осуществлено заключение соответствующего соглашения;
  • клиент ознакамливается с соглашением и подписывает его в случае, если каких-либо вопросов по поводу его законности не имеется;
  • клиент перечисляет на счет банка всю сумму авансового платежа;
  • лизинговая компания осуществляет оплату транспортного средства;
  • составляется и подписывается акт приема и передачи автомобиля;
  • покупаемое транспортное средств обязательно страхуется – на весь срок действия договора.

После этого транспортное средство передается в личное пользование клиента. При этом должны осуществляться ежемесячные платежи по лизингу в соответствии с составленным графиком платежа.

Плюсы и минусы

К основным достоинствам лизинга можно отнесите:

  • возможно прекращение действия договора в любой момент – по соглашению с банком;
  • при возникновении факта неплатежеспособности возможно просто вернуть без лишних сложностей автомобиль обратно.

К минусам же стоит отнести существенную переплату в случае выкупа транспортного средства после долгосрочной аренды. Данный момент достаточно важен.
Например, если результатом всего мероприятия должен являться переход прав собственности – более выгодным решением является приобретение в кредит, а не лизинг.
Оформление лизинга сегодня – выгодное мероприятие в случае необходимости наличия транспортного средства, но при отсутствии достаточного количества средств. Стоит заранее изучить все особенности, связанные с процессом оформления подобного продукта.

Видео: Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр. лицо