Возможно ли страхование автомобиля по КАСКО только от угона

На сегодняшний день угон машин – самый распространенный вид правонарушения, который далеко не всегда раскрывается. Установив противоугонную систему – вы не поучите стопроцентной гарантии, что машину украдут. Именно по этой причине автовладельцы страхуют автомобиль от угона.
А вот можно ли застраховать машину только от угона и полной гибели будет рассказано в этой статье.

В какую страховку входит

Большинство страховых организаций не предоставляют страховой полис только от угона, эта страховка может быть включена либо в полный пакет страхования, либо относится в совокупности с другими рисками.
Логика страховой организации в этом случае ясна, ведь страховка от угона, которая идет отдельной статьей в договоре считается источником повышенной опасности, которая состоит в получении выгоды мошенниками.
Как показывает практика, страховые организации предоставляют услугу страхования от угона в комплексе со страхованием автомобиля от нанесения ущерба.

Это страхование называется КАСКО, однако некоторые компании могут застраховать автомобиль и только по риску –хищение.

Собственники полагают, что застраховав автомобиль на определенную сумму, ее можно получить в случае кражи машины, однако это не так. Зачастую компания страхует машину от угона, предлагая пакет полного КАСКО.

Таким образом собственник получает необходимую ему страховку, которая обойдется гораздо дороже, нежели страховать машину только от угона.
Более оптимальный вариант – это заняться поиском страховой организации, в услуги которой будет входит только необходимый вид страховки.

Есть ли возможность обезопасить авто только от угона

При желании застраховать автомобиль только от угона нужно внимательно прочитать условия договора. Обратить внимание нужно на то, что сумма выплат при наступлении страхового случая по хищению, и по угону разные не связаны между собой.

Для страховки машины от угона на нее нужно поставить поисковые и противоугонные системы, ведь это в большинстве случаев является обязательным условием для заключения договора страхования.

Можно ли застраховать машину по КАСКО только от угона?
Страхование машины только по одному страховому продукту возможно, предварительно нужно вычитать условия договора, ведь страховщик может сказать одно, а по условиям договора будет оформлено полное страхование, которое дороже для собственника, но выгоднее для компании.
Стоит обратить внимание на подводные камни, которые страховщики разработали для того, чтобы граждане покупали полное КАСКО.
К примеру, страхование автомобиля от хищения составляет 5% от цены машины, а полный пакет – 7%. Разница, как видите не очень большая, однако при более детальных расчетах, процент может варьироваться в районе 4-20% от цены автомобиля.
При страховании машины от угона стоит обратить внимание еще на одно условие договора – это сохранность машины в ночное время.
В таком случае есть несколько вариантов: оставить машину на охраняемой стоянке или же хранение машины в ночное время на неохраняемой площадке. В первом случае страховщик может предоставить дополнительно либо систему скидок, либо бонусов.

Если же машина будет украдена с неохраняемой стоянки, то сумма страховки будет меньше, ведь в таком случае собственник не выполняет условия договора. В некоторых случаях может быть вообще отказано в страховой выплате.

В этом случае выгодным считается второй вариант. Здесь придется немного больше внести сумму страхового платежа, однако страховщик уже не сможет отказать в выплате суммы при наступлении страхового случая.
Заключая договор, стоит обращать внимание и на размер страховой суммы. Эта сумма является размером ответственности страховщика в случае наступления страхового случая.

В качестве дополнительной информации нужно в страховой организации уточнить условия хранения автомобиля в ночное время суток и о необходимости установки противоугонных систем.

И помните, что при несоблюдении условий страхового договора, страховщик имеет полное право не выплачивать страховую выплату.

Если же вы уже заключили договор страхования машины от угона и автомобиль угнан, необходимо в первую очередь, обратиться в страховую компанию и сообщить об угоне. После этого второй звонок должен быть в полицию.

Желательно обратиться в полицию лично и попросить выдать документ об обращении в данный орган. Теперь нужно как можно быстрее прийти к страховщику, написать заявление, а также предоставить необходимые документы, которые понадобятся для фиксирования наступления страхового случая.
Подписывая договор необходимо обратить внимание на примечание к договору, в котором, как правило, описываются случаи, при наступлении которых соглашение прекращает свое действие без выплат любых страховых платежей.
Так, не будет признано страховой организацией, что машина была угнана, если:

  • угон произошел с использованием ключа зажигания, который был в машине: это значит, если собственник забыл ключи в машине, он не получит страхового возмещения. Страховая организация сможет доказать, что именно по неосмотрительности собственника наступил страховой случай;
  • машина угнана вместе с документами на нее: хранить документы на автомобиль в машине не допускается тем более, если это делать постоянно. Большинство владельцев пренебрегают важностью документов и оставляют их в машине.

Если же страховая организация неправомерно отказала в выплате, можно обратиться в суд. Судья изучит обстоятельства дела и сможет признать отказ в выплате страховщиком неправомерным даже в вышеперечисленных случаях. Об этом свидетельствует судебная практика.

Так, в 2013 году в ВС РФ было принято решение о недопустимости действий страховой компанией, которая несправедливо определила исключения из страхового покрытия. Страхователь выиграл дело.
Однако не стоит доводить дело до суда, это весьма затратно и отнимает много времени. Страховщик все равно будет отстаивать собственные интересы, поэтому нужно быть просто внимательным владельцем автомобиля.

Какие компании в РФ оформляют

Большинство компаний не предоставляют страховку данного вида, устанавливая ограничения на автомобиль в зависимости от его модели. Это значит, что на определенные марки авто компания наложила запрет на страхование только от угона.
Следующие компании предоставляют данную услугу:

Страховка от угона Страховка от угона + ущерба
РЕСО — Гарантия Ренессанс Страхование
ИНТАЧ Страхование КИТ-Финанс
УралСиб Стандарт – Резерв

Условия заключения договоров постоянно меняются, поэтому более точную информацию можно получить непосредственно в офисе компании.

Что нужно подготовить из документов

Прежде чем обращаться в страховую компанию необходимо заранее подготовить необходимый пакет документов. Стоит отметить, что их перечень разниться в зависимости от того, кто обращается в страховую компанию – физическое или юридическое лицо.
Физическое лицо должно подать следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт ТС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доверенность (при необходимости);
  • информации о страховании от прежней страховой организации.

Для юридических лиц:

  • свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на уполномоченное лицо, которое вправе представлять интересы компании;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • печать юридического лица;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт ТС.

Стоимость

Назвать точную стоимость страхования автомобиля невозможно, ведь она практически все время меняется. Однако существует тарифная сетка. Страховая компания, заключая договор включает в стоимость не только риск угона, но и другие виды ущерба.
Под ущерб подходит достаточно много страховых случаев, ведь он встречается чаще угона, да и убытки для страховщика в этом случае меньше.

В среднем, если проводить расчеты по тарифной сетке, то страхование от угона составляет 1-2% от суммы страховки. Стоимость же страхования автомобиля обойдется собственнику в 0,5-5% от стоимости страхового полиса.

Что касается хищения, то в этом случае стоимость страхования приравнивается к цене автомобиля. При страховании по полису Каско стоимость страховки составит 10-20% от стоимости машины, с учетом ее марки и модели.
Обращаем внимание, что при наступлении страхового случая собственник получит на 30% меньше от суммы страхования. Это связано с тем, что страховщик учитывает износ машины, от этого соответственно и сумма страхования становится ниже.
Процент износа составляет 18-30% в год. Самый высокий процент устанавливается в первые несколько месяцев действия договора.

Объясним на примере. Если машина была застрахована на 25 тыс. руб., то согласно условиям договора, износ составляет 5% в первый месяц, 3% — во второй и 1% за все остальные месяца.

В итоге, если машина была угнана в первый месяц, страховщик заплатит 23 тыс. 750 руб., или же 24 тыс. 750 руб., если машину угнали через полгода с момента заключения договора.

Чем старее автомобиль, тем меньше будет и процент износа. Еще один момент, по которому сумма страховой выплаты может быть меньше – это когда страховщик уже выплатил часть суммы для ремонта машины после ДТП.

Так, застраховать машину от угона вполне возможно, однако страховая компании пойдет на любые методы, лишь бы вы, как собственник взяли полный комплекс услуг.
Поэтому читайте внимательно договор и обращайте внимание на тонкости и нюансы, которые были озвучены в этой статье.

Видео: Урок 2. КАСКО по риску угон — еще одна смертельная ошибка